第173期
【提问有奖】超“吸金”DeFi借贷协议 能否打破传统金融边界?

嘉宾 Stani Kulechov

锁仓价值超10亿美金的DeFi借贷协议:Aave这个名字起源于芬兰,在芬兰语中的意思是 「幽灵」。Aave 见证了一次成功的 ICO,通过它的 ETHLend 代币筹集了 1620 万美元。ICO 后不久,ETHLend 的高管团队加入了 Aave, ETHLend 成为 Aave 的子公司。 Aave是一种非托管开源协议,可通过存款赚取利息,也可借贷。随着A…

已结束 参与人数:87

锁仓价值超10亿美金的DeFi借贷协议:

Aave这个名字起源于芬兰,在芬兰语中的意思是 「幽灵」。Aave 见证了一次成功的 ICO,通过它的 ETHLend 代币筹集了 1620 万美元。ICO 后不久,ETHLend 的高管团队加入了 Aave, ETHLend 成为 Aave 的子公司。 

Aave是一种非托管开源协议,可通过存款赚取利息,也可借贷。随着Aave V2上线,它的锁仓价值达到13亿美金,超越Maker跃居第一。
据悉,为了实现无边界金融, Aave V2允许用户通过在 1 笔交易中直接用抵押品付款来去除杠杆化或平仓。
用户的债务状况将被标记 (用户将收到代表其债务的代币)。债务的标记化使 Aave 协议中的本地信用委托成为可能,用户可以通过冷钱包进行本地头寸管理和针对特定用户的流动性挖矿策略。
存款的可预测利率为流动性提供者提供明确的收入保证,不受市场变化的约束。
为了进一步确保利率的可预测性,借款人将能够使用改良版的稳定借款利率,可以将借款利率锁定在一定的时间段内,以确保融资成本的可预测性。
为了满足机构的需求,Aave 协议现在将允许政府开放私募市场以支持各种代币化资产。 RealT 与 Aave 协议之间的合作正在进行中,以进一步推动 DeFi 并为以太坊提供抵押。 

嘉宾介绍:

Stani Kulechov, Aave的创始人兼首席执行官.当Stani第一次接触以太坊时,他正在赫尔辛基大学学习法律,随后,他开始探索如何影响传统的金融体系。 2017年,Stani发行了ETHLend,是最早一批DeFi DApps之一。 从那时起,他就一直以通过Aave协议来实现为公开,透明和公平的金融生态系统创造工具的使命。
不久前,Stani曾在Twitter上隔空喊话特斯拉首席执行官埃隆·马斯克,提议将特斯拉代币化,将其作为 Aave (LEND)上的抵押品,以借入 USDC 等资产,他甚至邀请马斯克了解 DeFi。


AMA时间:


8月27日下午2:30

流动性挖矿机制对生态激励有多少作用? 
经历过ICO之后对如今的IDO有什么看法?
DeFi何时在能在实体经济中有大规模应用场景?

更多关于Aave已经DeFi的问题欢迎来聊!


提问有奖:

AMA结束后嘉宾将选取“最有价值提问奖”5名,每人给予10个aUSDC
此外,嘉宾还将随机抽取“幸运提问奖”10名,每人给予5个aUSDC。  

如何参与AMA?

在本主题帖下直接回帖提问即可参与,嘉宾将在活动开始后上线回答, AMA增加了主持人:牛头大哥提问环节,此次我们还邀请了巴比特DeFi小当家屏风参加,欢迎大家围观讨论! 

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特别鸣谢: ChainNode首席合作媒体:火星财经、星球日报、链闻、陀螺财经和Bitwires对本期AMA的支持! 
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  • 一枚小汤圆a 管理员 发表于2020-08-31 16:11:45
    【课代表】本期AMA 内容整理:https://www.8btc.com/article/641306
  • 一枚小汤圆a 管理员 发表于2020-08-31 16:29:44
    【获奖名单】AAVE AMA
    ·恭喜鲁班七号、区块链雨日、cryptocat、Damesecrets、立即 5名用户获得“最具价值”提问奖,奖励为10个aUSDC;

    ·恭喜以下10名用户获得“幸运用户”奖,奖励为5个aUSDC。
    1.DeFi之道;2.Frank1003;3.长孙五秒;4.Ashsv;5.May52001555;6.西北小灰狼;7.开心散人;8.BitMen;9.gentledog;10.比特币100000元


    注:1.请以上15位获奖用户于2020年9月3日下午4点前添加链节点小助手(VX:btc5520),添加时请备注获奖用户名+AAVE AMA领奖,以便工作人员核查;核查确认后留下imToken里aUSDC 的地址。过期未添加链节点小助手视为放弃奖励,谢谢配合!
  • 牛头大哥 管理员 发表于2020-08-24 17:14:05
    欢迎Stani作客链节点,官方提问:


    1. Aave新推出的信贷委托(CD)服务允许用户进行无抵押点对点贷款,相比超抵押借贷而言有什么优势?对DeFi大规模应用有什么意义?目前CD常用于机构之间的借贷,未来有没有考虑向to C发展?信用风险如何规避?

    2. Aave具体是怎样实现无边界金融的?对于用户比较关心的流动性挖矿能否透露一下具体细节?

    3. 根据Aave新发布的代币经济模型Aavenomics, 新代币AAVE将以1:100的比例置换原有代币LEND,相当于通缩了100倍,AAVE 在生态中的用例有哪些?

    4. 目前,越来越的基于以太坊的项目选择越过CEX首先在DEX上线,来规避高昂的上币费用。您曾通过ETHLend经历了ICO,相比之下,您认为DEX的首次发行(IDO)与传统ICO相比有哪些先进的地方?如何解决价格不稳定以及流动性不足的问题?


    欢迎大家继续提问!

    AMA官方翻译小助手 船员 回复牛头大哥 发表于2020-08-27 16:23:02
    1. 信贷委托(CD)的想法是允许存款人将他们的信用额度委托给他们信任的人,以防他们自己不借款,以防他们自己不不借款。通常在集合贷款中,25%的存款人在行使他们的信用额度。信贷委托(CD)允许储户获得更多的收入,因为获得信贷委托的人将为无抵押借款支付额外的利息。
    DeFi应用的有趣之处在于,它们是无需许可的,任何人都可以访问这些应用,而当应用发现产品适合市场时,这种无许可的特性允许DeFi扩展到更大的范围。信贷委托(CD)允许释放更多的流动性,这意味你可以将信用委托给智能合约以及预定义的函数,这可以扩展信贷委托。
    是的,因为你可以将信用委托给传统企业。例如,我可以想象Aave储户可以将信用委托给一个集合借款方,而后者可以是放贷人或金融机构,可以从DeFi获得可负担的流动性并将这些资金进一步贷给消费者。
    我们的目标是将信贷委托扩展到基于智能合约。这意味着,任何人都可以为DeFi中的策略创建智能合约,而Aave存款人可选择将其信用额委派给这些智能合约,从而产生更高的收益。
    在信贷委托中,信用贷款的条款通过OpenLaw(数字合约平台)在法律协议中列出。因此,如果有人拖欠贷款,那么他们将面临在协议中签署的法律后果。
    此外,在智能合约的信贷委托中,由于智能合约只有预定义的功能,因此不会有额外的信用风险。例如,可以存在一种智能合约只允许做一些特定的操作,如farm代币。

    2.在Aave,我们每天都在努力改善用户体验,为人们提供创新的金融工具,从而实现无缝金融。Aave V2将在这个方向上迈出一大步,其具备固定利率存款、提高稳定贷款利率、改进aTokens、gas优化等新特性!可以在这里看到更多相关细节:https://m.weibo.cn/status/4538982468164145?
    流动性挖矿意味着你可以通过提供资金流动性,来铸造代币。流动性挖矿并不是一个新主意,它可以激励DeFi中的流动性提供者。而Aave将在V2版本中开启流动性挖矿,这意味着当你向Aave存款时,你可以获得AAVE代币作为奖励。同样,你可以将AAVE放到协议安全模块中以赚取更多的AAVE。

    3.100:1的转换率是为了简化代币的经济性,并且迁移使AAVE也可以从技术上升级代币智能合约。它还引入了可在将来用于激励的minting(铸币)功能,并且在抵押的AAVE无法弥补协议赤字的情况下,它还充当了后盾。
    是的,它更改了代币供应,但不会影响代币价格。

    4. 如今,使用DeFi生态中可用的技术(例如Balancer或Uniswap)即可将代币分发给新的代币持有者。而价格不稳定的问题,可以通过在分配代币时向资产池中添加足够的流动性来解决。
    Stani Kulechov 水手 回复牛头大哥 发表于2020-08-27 14:56:58 嘉宾
    4. Today, it’s easy to distribute the tokens to new token holders by simply using the technology available in DeFi such as Balancer or Uniswap. The price instability can be solved by adding enough liquidity into the pool when distributing the tokens.
    Stani Kulechov 水手 回复牛头大哥 发表于2020-08-27 14:56:01 嘉宾
    3.The conversion rate from 100:1 is to simplify the token economics and the migration allows AAVE to technically upgrade the token smart contrat as well. It also introduces minting functionality that could be used in the future for incentives and it also serves as a backstop in case the staked AAVE does not cover a protocol deficit.
    Yes it changes the token supply, but it won’t affect the token price.


    Stani Kulechov 水手 回复牛头大哥 发表于2020-08-27 14:48:27 嘉宾
    2. At Aave we are working toward seamless finance by trying to improve the user experience every day and give people access to innovative financial tools. Aave V2 will be a huge step in this direction, with new features like fixed rate deposits, improved stable borrow rate, improved aTokens, gas optimizations, and more! You can read more details about this here: https://m.weibo.cn/status/4538982468164145?
    Liquidity mining means that you use your capital to mint tokens by providing liquidity. Liquidity mining as an idea is not a new and allows to incentivise liquidity providers in DeFi. Aave itself will start liquidity mining in the v2, which means that when you deposit to Aave, you will get AAVE tokens as a reward. Similarly you can stake AAVE into the protocol Safety Module to earn more AAVE.
    Stani Kulechov 水手 回复牛头大哥 发表于2020-08-27 14:45:21 嘉宾
    1. The idea of credit delegation is to allow Aave depositors to delegate their credit line to people they trust in case they don’t borrow themselves. Usually in pooled lending 25% of depositors are exercising their credit lines. Credit Delegation allows depositors to earn more since the person who will get credit delegation will pay additional interest for borrowing without a collateral.
    The interesting part of DeFi applications are the fact that they are permissioneless, accessible by anyone. This permissionless nature allows DeFi to scale to wider extent when the application has found product market fit. Credit Delegation allows unlocking more liquidity which means that you could delegate credit to a smart contract as well with pre-defined functions. This allows the scaling for Credit Delegation.
    Since you can delegate credit to traditional businesses. For example, I could imagine that Aave depositors could delegate credit into one pooled borrower, who can be a money lender or financial institution, that sources affordable liquidity from DeFi and lends those funds further to consumers.
    Our goal is to expand credit delegation to smart contract-based delegations. This means that anyone can create a smart contract for a strategy in DeFi and Aave depositors can choose to delegate their credit into these smart contracts that will generate them more yield.
    In Credit Delegation, the terms and conditions of the credit loan are laid out in a legal agreement using OpenLaw. Therefore, if someone defaults on the loan, then they face the legal consequences that they signed in the agreement.
    Moreover, in the credit delegation to smart contracts, there will be no additional credit risk since the smart contract has only pre-defined functions. For example, there could be a smart contract that only allows to do certain operations such as farming tokens.

  • Ashsv 队长 发表于2020-08-24 19:29:30
    Aave的DeFi借贷协议,与当前大多流行的DeFi借贷协议有哪些不同?有着哪些优势?目前市场上主流的DeFi借贷协议都是浮动利率的,利率波动会导致借贷双方的风险收益不可控!Aave的DeFi借贷协议是如何做到确保利率的可预测性?是放弃了浮动利率采用固定利率吗?如果在DeFi借贷市场,固定利率更有优势,为什么目前主流DeFi借贷协议还多是采用浮动利率?还是各有什么优缺点?
    AMA官方翻译小助手 船员 回复Ashsv 发表于2020-08-27 16:24:40
    Aave与其它DeFi借贷协议之间的主要区别在于,Aave中的存款被标记为“aToken”,其与基础资产1:1挂钩,并直接在你的钱包中实时产生利息,因此你实际上可以看到你的余额每秒钟增加一次!
    Aave专注于创新,并为开发人员提供清算工具、闪电贷(Flash Loans)等。 此外,诸如信贷委托之类的新功能是Aave独有的。Aave还拥有多个具有不同用途和参数的市场,并且Aave非常了解这些市场的风险、贷款与价值的比率以及相应确定的其他因素。 最后,即将到来的Aavenomics非常酷,AAVE代币持有者可以质押AAVE以保护Aave协议用户,并获得一些staking奖励。
    Aave协议对借款人而言具有一个稳定的利率,从而提供了稳定性和可预测性。借款人可以在稳定利率和浮动利率之间进行选择,并可以随时在它们之间进行切换。 而Aave V2计划引入固定利率存款,因此贷方还将有明确的收入保证,而不受市场波动的约束。
    浮动利率通常较低,因此一些借款人会比较喜欢利用这一点。但是,一些借款人更喜欢稳定的利率,这样他们就不必担心波动问题。Aave提供稳定和可变的利率,并允许用户在两者之间进行切换,因而用户始终可获取到最佳费率。
    Stani Kulechov 水手 回复Ashsv 发表于2020-08-27 14:59:55 嘉宾
    The main differences between Aave and other DeFi lending protocols in the space is that deposits in Aave are tokenized as “aTokens” which are pegged 1:1 to the underlying asset and accrue interest in real time directly in your wallet, so you can actually see your balance increasing every second! Aave has a focus on innovation and empowering developers with liquidation tools, Flash Loans (first uncollateralized loans in DeFi!), and more. Additionally, new features like native Credit Delegation are unique to Aave. Aave also has multiple markets with different uses and parameters, and Aave is very aware of the risks of these markets and loan to value ratios and other factors like that are determined accordingly. Finally, the upcoming Aavenomics is super cool because AAVE token holders can stake their AAVE for the safety of the Aave Protocol users in return for some staking rewards.
    Aave Protocol has a stable rate for borrowers, which provides this stability and predictability of interest rates. Borrowers can choose between stable and variable interest rates, and switch between them at any time. Aave V2 plans on introducing fixed rate deposits, so lenders will also have a clear guarantee of income not bound by market fluctuations.
    Variable interest rates are often lower, so some borrowers like to take advantage of this. However, some borrowers prefer stable rates so they don’t have to worry about fluctuations. Aave offers both stable and variable rates and lets users switch between the two, so users can always get the best rate possible.
  • 明月青 船员 发表于2020-08-24 19:57:43
    请问嘉宾,用户收到的代表其债务的代币,这个代币能不能转让给他人?
    AMA官方翻译小助手 船员 回复明月青 发表于2020-08-27 16:25:09
    目前,你在存款和赚取利息时仅会收到aToken,我们的v2 版本也将具有代币化的债务头寸,这意味着你也可以将债务代币转让给其他人。
    Stani Kulechov 水手 回复明月青 发表于2020-08-27 15:03:26 嘉宾
    Currently you only receive aTokens when you deposit and earn. Our v2 will have also tokenized debt positions, which means that you can transfer the debt token to other person as well.
  • gentledog 海盗王 发表于2020-08-24 20:05:09
    1、以太坊上gas费疯狂上涨。你们有没有考虑将Aave搬到Layer 2上去?你们觉得哪种Layer 2技术比较合适?
    2、包括Uniswapt在内的Layer 1的DEX能否与Layer 2上的DEX竞争?
    3、Aave使用ChainLink作为预言机。ChainLink的模式仍然很难避免中心化和作恶的问题。你们有没有考虑过使用更去中心化的预言机?
    AMA官方翻译小助手 船员 回复gentledog 发表于2020-08-27 16:29:59
    1. 是的,目前我们正在研究(Layer 2)选项。我认为Optimistic Rollup很有趣。
    2. 当然,除非用户体验是无缝的,并且用户有动力将其资金存入layer 2,否则并不是每个人都愿意在layer 2进行交易。
    3.Chainlink是一个去中心化的预言机服务,在选择使用用Chainlink时,这是一个重要的考虑因素。在Aave,我们希望协议的整个过程都是去中心化的,因此我们很高兴使用Chainlink的预言机服务。
    Stani Kulechov 水手 回复gentledog 发表于2020-08-27 15:04:55 嘉宾
    1. We are researching for options currently yes.
    I think Optimistic Rollups are interesting.
    2. It surely can, it’s not a fact that everyone would be willing to trade in layer 2 unless the user experience is seamless and users have incentives to park their capital there.
    3. Chainlink is a decentralized oracle service, and this was an important consideration when choosing to go with Chainlink. At Aave we want the protocol to be decentralized all the way through, so we are happy to use Chainlink’s decentralized oracle service.
  • cncoin 船长 发表于2020-08-24 20:33:26
    1、aave有没有计划在其他公链上继续做质押借贷这方面的defi应用,比如eos、bytom、cosmos、波卡等公链?

    2、aave推出无抵押借贷,有人评论defi老赖开始来了,我认为大部分人之所以将钱借给陌生人,主要还是摒弃了熟人之间的面子问题,使得借款人必须要以价值物品做抵押,以便不还钱后将损失降到最低,比如很多场景下押金就是这样的一种,而在中国,往往熟人之间的还钱概率是相当的低,并且还形成了一定的风气,比如凭本事借的钱,为什么要还这样的论调,虽说这是熟人之间的借贷,你觉得熟人借贷搬上defi,主要的应用场景为哪些,能否举个例子,万一不还钱怎么办?还有现在的defi信用评分是否需要其他defi应用进行相关信息共享,比如检测到在compound上有存币,这就代表了这个地址有一定的信用,这样才能整合并评估某个参与defi的钱包地址的整体信用,aave是否在做这样的解决方案,或者和其他defi应用进行钱包信用方面的交互?

    3、defi现在吸引资金那么多,而且还没有进行kyc和aml,那么有没有可能被不法分子参与到洗钱或者其他犯罪之中,如果有,未来该如何避免,需要和监管部门合作么,defi应用是否有这样的法律方面的压力?




  • may52001555 队长 发表于2020-08-24 21:34:58
    幽灵,除了借贷以外,还会有什么金融产品,有没有区块链上特有的金融产品
    AMA官方翻译小助手 船员 回复may52001555 发表于2020-08-27 16:31:35
    除了借贷之外,Aave在英国的实体公司现在已获得英国金融行为监管局(FCC)颁发的电子货币机构授权。这项许可使得Aave可促进付款和货币转换,以及为消费者和企业发行电子货币帐户。此授权是Aave愿景的一部分,我们旨在通过直接从电子货币帐户提供对DeFi的访问,将DeFi服务开放给更广泛的用户群,并逐步走向主流,从而使DeFi和Fintech行业的联系变得更加紧密。当前的EMI许可公司的范围,从Revolut到Coinbase,现在Aave Limited将能够发展Aave生态系统并开发桥接DeFi和Fintech的创新产品。
    Stani Kulechov 水手 回复may52001555 发表于2020-08-27 15:06:25 嘉宾
    Besides lending and borrowing, Aave’s UK entity responsible for integrations and support, Aave Limited, is now licensed as an authorised electronic money institution. Aave Limited received a full Electronic Money Authorization from the Financial Conduct Authority (UK). This EMI license allows Aave to facilitate payments and currency conversions, as well as issue electronic money accounts for consumers and businesses. this authorization is part of Aave’s vision to bring the DeFi and Fintech spaces closer together by providing access to DeFi directly from electronic money accounts, opening up DeFi services to a wider user base moving toward mainstream adoption. Current EMI licensed companies range from Revolut to Coinbase, and now Aave Limited will be able to grow the Aave Ecosystem and build innovative products that bridge DeFi and Fintech.
  • 西北小灰狼 副船长 发表于2020-08-24 21:58:32
    传统金融借贷市场依赖于信贷系统,用户的信用记录对贷款至关重要,比如在传统l小额消费贷款领域,可以不需要抵押物,凭借良好的信用记录,便能贷款,而DeFi贷款的情况下,虽然不需要用户KYC,也不需要去了解用户过去的信用记录,但必须从借款者那里要求抵押品。Aave借贷协议中,支持的抵押品有哪些?在实体经济中,非token化的抵押品,比如车贷、房贷、个人消费贷等传统借贷领域,Aave等DeFi借贷是否有应用场景?还是只能局限于加密货币借贷领域?
    AMA官方翻译小助手 船员 回复西北小灰狼 发表于2020-08-27 16:33:07
    目前Aave有两个市场: Aave市场和Uniswap市场。Aave市场目前支持DAI、USDC、TUSD、USDT、sUSD、ETH、LEND、BAT、KNC、LINK、MANA、MKR、REP、SNX、WBTC、ENJ、REN、BUSD和ZRX。除了USDT和sUSD之外,这些资产都可以作为抵押品。在Uniswap市场,你还可以使用你的Uniswap流动性提供者代币(当你向Uniswap提供流动性时获得的代币)作为抵押来借款。Aave将会推出新的市场,用到新的抵押品。
    我们认为DeFi的未来可以与传统金融世界实现互操作,这就是信贷委托发挥作用的地方,甲方可以在Aave存入资金,然后将其信用额度委托给乙方,而乙方可以根据它借入资金而无需提供任何抵押。 所有这些都是通过OpenLaw的法律协议来完成的,该协议规定了信用贷款的条款和条件。这使DeFi能够成为所有财务的流动资金来源。 例如,信用委托人可以是寻找信用风险的DeFi基金,而借款人可以是企业、机构、政府等。
    Aave V2也将拥有私有市场,我们实际上正在和RealT合作,将按揭贷款引入以太坊——敬请期待更多新闻!
    Stani Kulechov 水手 回复西北小灰狼 发表于2020-08-27 15:08:37 嘉宾
    There are currently two markets on Aave: the Aave Market and the Uniswap Market. The Aave Market currently supports DAI, USDC, TUSD, USDT, sUSD, ETH, LEND, BAT, KNC, LINK, MANA, MKR, REP, SNX, WBTC, ENJ, REN, BUSD and ZRX. From these assets, all of them can be used as collateral when you borrow except for USDT and sUSD. For the Uniswap Market, you can also use your Uniswap Liquidity provider tokens (tokens you get when you provide liquidity to Uniswap) as collateral to borrow. New markets will be coming to Aave with new types of collateral.
    We see the future of DeFi as interoperable with the traditional financial world. This is where Credit Delegation plays a role-- party A can deposit in Aave and delegate their credit line to party B who can borrow against it without needing to put up any collateral. This is all done through a legal agreement through OpenLaw, which sets the terms and conditions of the credit loan. This puts DeFi in a position to be a source of liquidity for all of finance. For example, a credit delegator could be a DeFi fund looking for credit exposure, and a borrower could be a business, institution, government, etc.
    Aave V2 will also have private markets, and we’re actually working with RealT right now to bring mortgages onto Ethereum-- stay tuned for more news on that!
  • BitMen 船员 发表于2020-08-24 22:08:27
    当下DeFi主要面临多重难题,分别是公链性能低手续费高昂、代码漏洞威胁、黑天鹅事件带来的系统性?险、用户教育成本过高且活跃用户底,Aave有什么策略分别来应对这些问题?
    AMA官方翻译小助手 船员 回复BitMen 发表于2020-08-27 16:33:41
    DeFi仍然是一个相对较新的领域,但我们认为这些问题每天都在改善。在Aave,我们一直在努力改善用户体验,我们的团队也一直在从社区中获取反馈,以使产品使用起来更简单、更直观。Aave V2将包括像gas优化这样的特性,这将使用户体验更好,并帮助解决你提到的一些问题。就安全而言,这绝对是DeFi的一个问题,对人们进行风险教育是非常重要的。Aave已经进行了多次审计,我们还有一个正在进行的漏洞奖励计划,即发现代码漏洞的社区成员可以获得奖励。你可以在这里看到更多有关Aave安全措施的内容: https://aave.com/security
    Stani Kulechov 水手 回复BitMen 发表于2020-08-27 15:09:07 嘉宾
    DeFi is still a relatively new space, but we think these issues are getting better every day. At Aave we’re constantly striving to improve the user experience, and our team is always taking feedback from the community to make the product easier and more intuitive to use. Aave V2 will include features like gas optimizations that will make the user experience even better and help with some of the concerns you mentioned. In terms of security, this is definitely an issue in DeFi, and it's very important that people are educated on the risks. Aave has had multiple audits and we also have an ongoing bug bounty program where community members can be rewarded for finding any bugs or vulnerabilities in the code. You can read more about our security measures here: https://aave.com/security
  • 梦表哥 船员 发表于2020-08-24 23:25:53
    您认为DEFI目前面临的最大的问题是什么?AAVE在面对这个问题上做了哪些创新的设计或者理念?
  • 鲁班七号 副船长 发表于2020-08-25 01:09:01
    一、Aave的DeFi借贷协议,要打破传统金融边界,首要解决的是抵押品资产代币化问题,如何将传统实物资产的权利转化为区块链上的数字资产?目前实物资产代币化还面临着哪些难题?Aave要想在实体经济中有大规模的应用场景,在资产代币化问题上是否有自己的一套解决方案?二、随着借贷及挖矿模式推出,DeFi借贷火了,靠发币来激励借贷,很多无实际借贷需求的用户为了撸币纷纷涌入,虽然在短时间内增加了借贷市场的流动性,但长时间来看,这些没有真实借贷需求的用户很难长时间留存,当热度冷却,挖矿的红利不再,留下的只是一地鸡毛。Aave为了解决流动性问题,也有发布代币进行生态激励,如何在流动性挖矿下做好客服留存,保持可持续性发展?
    AMA官方翻译小助手 船员 回复鲁班七号 发表于2020-08-27 16:37:35
    1. 随着私有市场的引入,这是我们需要在Aave V2中考虑的问题。为了适应机构的需要,Aave协议将允许政府开放私有市场来支持各种代币化资产。我们正在与RealT合作,进一步推动DeFi应用,包括在以太坊上的抵押贷款。
    我们正在与RealT,其负责实物资产的代币化。
    2. 是的,当前的收益农耕(或流动性挖矿)并不能真正实现可持续发展,这就是Aavenomics专注于“安全采矿”的原因。在这里,AAVE持有人可以将其AAVE投入安全模块中,以充当针对亏空事件的保险。质押者可赚取AAVE,作为安全激励措施以及一定比例的协议费。Staking 将采用普通的AAVE和AAVE/ETH对,这将利用Balancer来激励市场流动性,赚取BAL和交易费用。在亏空事件中,你的部分质押可能会被大幅削减,因此Staking是有风险的,但它也有回报。
    Stani Kulechov 水手 回复鲁班七号 发表于2020-08-27 15:11:20 嘉宾
    1. This is something we’re looking at for Aave V2 with the introduction of private markets. In order to suit the needs of institutions, the Aave Protocol will now allow the governance to open private markets to support tokenized assets of all kinds. We’re working with RealT to push DeFi even further and include mortgages on Ethereum.
    We are partnering with a project called RealT who is handling the tokenization part of real assets.
    2. Yes, the current yield farming is not really sustainable, which is why the Aavenomics focuses on “Safety Mining”. This is where AAVE holders can stake their AAVE in the Safety Module to act as insurance against shortfall events. Stakers earn AAVE as Safety Incentives along with a percentage of protocol fees. Staking will feature plain AAVE alongside an AAVE/ETH pair, which will leverage Balancer to incentivize market liquidity and earn BAL along with trading fees. In a shortfall event, part of your stake may be slashed, so there is a risk for staking, but also a reward.
  • 天空飘来一行雁 副船长 发表于2020-08-25 08:51:21
    除了借贷以外,还会有什么金融产品,ico?
  • 糖果盒 船长 发表于2020-08-25 09:36:10
    defi目前也就是借贷、交易流通,还有什么玩法?
    AMA官方翻译小助手 船员 回复糖果盒 发表于2020-08-27 16:38:01
    在我看来,我们将看到整个金融业都建立在DeFi之上。
    Stani Kulechov 水手 回复糖果盒 发表于2020-08-27 15:12:00 嘉宾
    I think we will see the whole financial industry being build on DeFi.
  • 区块链雨日 海盗王 发表于2020-08-25 11:43:11
    DEFI的火爆给去中性化金融提供了更多的可能,有人说这是一时的,我倒是觉得火爆或许是一时的,但DEFI的发展应该是长久的,我想问嘉宾DEFI在以后的发展中持续不断的关键是什么?还有就是您觉得这波DEFI的火爆是炒作起来的泡沫还是DEFI本来就应该是这个样子?
    AMA官方翻译小助手 船员 回复区块链雨日 发表于2020-08-27 16:39:39
    诸如yield farming之类的事情有很多炒作,但是很多炒作是因为DeFi提供了用于构建有用金融工具的基础架构,现在用户体验正在大大改善,因此人们实际上可以利用这些新产品。 人们开始发现他们可以用自己的钱做什么,并意识到金钱永不休眠。
    AMA官方翻译小助手 船员 回复区块链雨日 发表于2020-08-27 16:38:44
    这对于DeFi长期发展的总体战略非常重要——我们并不是要打造一款被大肆炒作然后就被遗忘的产品。DeFi的目的是打造人们可以真正使用的金融工具,这些工具比传统金融系统更好,或者是对传统金融系统的补充。DeFi的未来与传统金融是可互操作的,我们看到未来的发展趋势是企业和机构可以从DeFi中获得实际的流动性。Aave一直在不断创新,以带来新的功能,比如在以太坊上提供抵押贷款,为这个领域带来新的用例。DeFi正在快速发展,用户体验也有了很大的改善,很快就会被主流采用!
    Stani Kulechov 水手 回复区块链雨日 发表于2020-08-27 15:13:48 嘉宾
    There’s alot of hype around things like yield farming, but alot of the hype is because DeFi provides infrastructure for building useful financial tools, and now the user experience is improving alot so people are actually able to take advantage of these new products. People are starting to discover what they can do with their money and realizing that it should never sleep.
    Stani Kulechov 水手 回复区块链雨日 发表于2020-08-27 15:12:47 嘉宾
    This is very important for the overall strategy for where DeFi is headed long-term-- we aren’t trying to build a product that just gets hyped up and then forgotten. The point of DeFi is to build financial tools that people can really use that are better than or complement the traditional financial system. The future of DeFi is interoperable with traditional finance, and we see the future development headed towards a system where businesses and institutions can actually draw liquidity from DeFi. Aave is constantly innovating to bring new features like mortgages on Ethereum, bringing new use-cases to the space. DeFi is evolving quickly and the user experience has improved a lot. Mainstream adoption could be coming soon!
  • 开心散人 队长 发表于2020-08-25 12:49:24
    请问嘉宾,看到您在推特发文表示希望有一天能将特斯拉代币化,让人们可以使用特斯拉作为抵押品,然后在Aave上抵押借出USDC,用于负担火星之旅费用。这是一个很不错的愿景,让特斯拉代币化要如何实现?还有什么技术难点要解决?如果特斯拉能代币化,房产、车产、珠宝古玩等实物资产是不是同样也可以代币化了?实物资产代币化的实现,是否意味着可以让DeFi应用不再局限于加密货币领域,真正地走进大众日常生活,与传统金融分庭抗礼?
    AMA官方翻译小助手 船员 回复开心散人 发表于2020-08-27 16:40:46
    我认为这是有关所有权的问题。任何东西都可以被代币化,通常银行拥有世界上大部分的汽车,为什么不把它们代币化,让人们在链上交易这些价值,并在Aave中用作抵押品呢?
    技术是简单的,而要确保可以大规模代币化就更具挑战性。
    我认为,如果我们成功扩展了一些代币化示例,那么从长远来看,这肯定会发生。
    Stani Kulechov 水手 回复开心散人 发表于2020-08-27 15:20:44 嘉宾
    Technicalities are simple, its more challenging to ensure that the tokenization can be done in large scale.
    I think if we succeed to scale few examples of tokenization, that will happen in the long run yes.
    Stani Kulechov 水手 回复开心散人 发表于2020-08-27 15:14:24 嘉宾
    I think it’s a question of ownership. Anything can be tokenized and usually banks own most of the cars in the world, why not rather tokenize them and let people to trade that value on-chain and use as a collateral in Aave.
  • 重庆007 队长 发表于2020-08-25 13:14:12
    项目的优势在于什么?
    AMA官方翻译小助手 船员 回复重庆007 发表于2020-08-27 16:41:03
    我认为Aave最大的优点是它能给你比银行更好的收益,并且直接放到你的钱包地址。当你得到你的生息代币时,余额会根据算法出现增长,这是一个非常重要的功能,它让你拥有一个全球储蓄账户,你可以不受任何限制地使用它。
    Stani Kulechov 水手 回复重庆007 发表于2020-08-27 15:21:04 嘉宾
    I think the best advantage of Aave is that it gives you yield better than banks directly to your wallet address. When you get your interest-bearing tokens the balance will grow algorithimically, this is a really important feature and gives you an global savings account that you have permissionless access to.
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嘉宾介绍
Stani Kulechov, Aave的创始人兼首席执行官。
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