第167期
【提问有奖】想要“存币生息”,又怕被“套路”, 收益与风险如何平衡?

嘉宾 Aladdin@大龙

存币理财 or “韭菜收割机”?自从去年DeFi借贷产品大火,让市场看到了投资者除了有现货,期货等高风险投资需求外,还有着强烈的稳健理财需求。许多交易所,钱包等加密服务提供商为了在市场的差异化竞争格局中挣得一席之地,纷纷推出了类似“余额宝”的存币生息的理财产品。据统计,这类理财产品平均预期年化收益高达32.25%。然而这类产品的风…

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存币理财 or “韭菜收割机”?

自从去年DeFi借贷产品大火,让市场看到了投资者除了有现货,期货等高风险投资需求外,还有着强烈的稳健理财需求。许多交易所,钱包等加密服务提供商为了在市场的差异化竞争格局中挣得一席之地,纷纷推出了类似“余额宝”的存币生息的理财产品。据统计,这类理财产品平均预期年化收益高达32.25%。然而这类产品的风险也不小。

由于许多持币用户都是高风险偏好者,一些资金盘往往会将自己包装成存币生息的理财产品,以极高的年化收益率吸引投资,最终实现收割。例如,PlusToken就曾打出高达300%的年化收益,最终收割超过200亿资产。

此外,平台本身的安全隐患,以及黑客攻击事件也为这类产品增加了风险。例如前不久,dForce团队开发的去中心化借贷协议Lendf.Me在遭受黑客攻击后,价值2500万美金的锁仓资产被洗劫一空,所幸黑客最后归还了资金,并没有造成用户损失。


Aladdin的“七重风控模式”:  

Aladdin Wallet 数字钱包于2019年下旬正式上线,旨在以区块链创新模式为基础,为全球拥有数字货币的用户,提供更加便捷的一站式数字资产存储和管理服务。近期,为了答谢用户,Aladdin上线了活期理财产品“活期宝”,可以为用户提供10%的收益。

对于存币生息类理财产,Aladdin提出了“七重风控模式”,确保投资者的资金安全:

1. 跟平台签订合作协议的量化团队都会事先支付一笔劣后保证金,在10%-20%之间;
2. 平台募集的资金会分散到各个量化团队,分散风险,提高安全和收益保障;
3. 合作的资金将会在第三方多个头部交易平台开设单独账户,平台掌握账户的密码和谷歌认证,确保资金是掌控在平台手上,保障本金安全;
4. 量化团队会将资金再分散成N笔执行多种量化交易策略,减少策略错误风险;
5. 当总资产亏损率达5%时,量化机构会主动申请补足10%劣后资产; 
6. 如果量化机构的劣后保证金全部亏损,而团队并无补足劣后资产,则平台将对剩余资产进行平仓处理,平台的监控程序就会平仓停止账户交易,也避免量化机构出现诸如机器人故障等异常情况导致本金亏损。同时我们会再找其他更加优质量化团队合作;
简单来说,最差的情况就是量化机构没有赚到可以给到投资者利息的收益;
7. 因为行情波动和市场情况,个别量化团队如果赚取的收益不足覆盖投资者的利息,则会由平台自有资金进行垫付应付利息差价。目前合作以来量化团队所提供的收益基本都是高于投资利息,暂未出现类似情况。

嘉宾介绍: 

大龙,Aladdin创始合伙人。

AMA时间:

6月10日,周三,下午2点

持币用户偏向高收益投资,存币理财类产品有多少吸引力? 
极端行情下,收益利率会有什么变化?
用户资金安全如何保证?
你理想中的钱包附带的金融产品是怎样的?

任何与加密钱包或者存币理财类产品有关的问题,欢迎来聊!

提问有奖:

AMA结束后嘉宾将选取“最有价值提问奖”5名,每人给予25个USDT; 

此外,嘉宾还将随机抽取“幸运提问奖”10名,每人给予15个USDT。

如何参与AMA? 

在本主题帖下直接回帖提问即可参与,嘉宾将在活动开始后上线回答, AMA升级增加了主持人:牛头大哥提问环节,欢迎大家围观讨论!


如何进群交流? 

微信扫下方二维码添加链节点小助手燃燃(微信号:ljdwudi5520),回复“AMA”,小助手直接邀请进群,快进群跟小伙伴们一起交流探讨吧!

特别鸣谢: ChainNode首席合作媒体:火星财经、星球日报、链闻、陀螺财经和Bitwires对本期AMA的支持! 
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  • 一枚小汤圆a 管理员 发表于2020-06-11 14:37:35

    【获奖名单】ALaddin AMA
    ·恭喜 区块链链链、大艺术家、以太坊教父、西北小灰狼、gentledog 5名用户获得“最具价值”提问奖,奖励为25个USDT;
    ·恭喜以下10名用户获得“幸运用户”奖,奖励为15个USDT。
    1. graCURV6;2.AhXQP6IY;3.妙手回潮;4.梦表哥;5.cncoin;6.空白待补;7.天才炒币儿童;8. 马哥ms;9.半亩田;10.表哥找表妹天生是一对
    注:1.请以上15位获奖用户于2020年6月15日下午4点前 添加
    链节点小助手(VX:ljdwudi5520) ,添加时请备注获奖用户名+阿拉丁AMA领奖,以便工作人员核查;加上后提供Aladdin账号给小助手(奖励发放后如需提币,用户须支付0.003ETH左右的矿工费)。过期未添加客服视为放弃奖励,谢谢配合!
    链节点小助手二维码

  • YEP!!! 船员 发表于2020-06-11 15:23:56

    【课代表】本期内容整理:https://www.8btc.com/article/608214

  • 牛头大哥 管理员 发表于2020-06-05 18:26:52
    欢迎大家提问!
  • 十年十年 水手 发表于2020-06-05 19:40:14
    如何解决这个钱包安全性问题?
    中国信息通信研究院泰尔终端实验室、上海交通大学网络空间安全学院和中国区块链应用研究中心等联合发布《加密数字钱包APP信息安全现状白皮书》。白皮书显示,加密数字钱包App仍然存在大量安全问题,特别是私钥保护方面,实现安全性存在严重不足。 此外,白皮书提出“加密数字钱包的私钥使用安全最佳实践”的五个注意事项,包括无论是否加密,钱包私钥不能存放在服务器上;无论是否加密,钱包私钥不能存放在外部存储卡上;钱包私钥不能以明文存储在私有目录;使用过钱包私钥后需要及时清理内存;钱包私钥需要配合助记词使用,生成助记词过程禁止截屏。
    Aladdin@大龙 水手 回复十年十年 发表于2020-06-10 14:01:46 嘉宾
    未来我们的hd钱包会进行开源。
  • 存在呢呢 水手 发表于2020-06-05 20:28:06
    与众多的钱包相比,Aladdin钱包的优势在哪里呢?
    Aladdin@大龙 水手 回复存在呢呢 发表于2020-06-10 14:02:28 嘉宾
    钱包前期会会给用户带来更多的福利。
  • SUEYUEY 船员 发表于2020-06-05 20:36:45
    有很多去中心化的平台持币生息真的安全吗?
    Aladdin@大龙 水手 回复SUEYUEY 发表于2020-06-10 15:20:17 嘉宾
    安不安全得从多方面去做衡量,去中心化有去中心化的好处,中心化有中心化的便捷更多的取决于您的需求。也许未来完全去中心化的产品能二者兼得。但是现阶段还是有各种问题存在的。
  • 随遇则安 水手 发表于2020-06-05 20:40:43
    更多的知名钱包跑路已经让大多用户担惊受怕!阿拉丁钱包如何让能用户消除这一隐患?你们的盈利模式又是怎样的?
    Aladdin@大龙 水手 回复随遇则安 发表于2020-06-10 14:03:27 嘉宾
    有很多的钱包和项目方根本就没有国内的主体负责方,连注册公司和国内的办公地址都没有,我不相信他们是这些东西做不好而是从一开始就把用户当作韭菜做好了捞一把就走的准备。我们公司的工商注册地址和所有信息都切实可查。如果有兴趣的朋友可以来长沙参观。我们现在的盈利主要是由量化产生,以后我们会上借贷、staking这些都是我们盈利的点。
  • 顺丰快递 水手 发表于2020-06-05 20:52:00
    钱包最重要的就是数字资产安全方面,Aladdin钱包是否把用户的安全视为最高级?而在对于数字资产管理方面又提供了哪些技术?提供的安全技术会不会加大用户在转账交易的繁琐程度?Aladdin钱包是否做到了又安全又便捷呢?
    Aladdin@大龙 水手 回复顺丰快递 发表于2020-06-10 14:04:31 嘉宾
    钱包作为数字资产管理的工具,首要的就是安全。在这方面我们首先自己就有多重的安全防护比如:大数据智能风控、实时对账、内部风控、独有冷热钱包分离、严控代码生产部署等多重系统并且还有和业内的一些知名安全公司进行合作比如成都链安。但是在安全的同时我们会尽量给用户提供最好的使用体验。大用户我们会提供专属客服经理进行服务。
  • sfkdynsf 水手 发表于2020-06-05 21:01:17
    钱包安全这一块我相信已经做到了教科书级别,钱包收益也是大多数用户非常在意的,aladdin钱包在收益和风险这一块做了哪些衡量,是偏重于高收益高风险还是低收益低风险还是居中?
    Aladdin@大龙 水手 回复sfkdynsf 发表于2020-06-10 15:23:05 嘉宾
    对于风险这块,最重要的一点,项目方是否有主体责任方。否则各种名义跑路,维权都找不到人。 其次看团队有没有在做事。很多新项目出来前期的福利都是比较高的,这个得自己控制和衡量风险。我们对我们合作的量化团队有严格的风控措施。
  • summeroline 水手 发表于2020-06-05 21:05:20
    aladdin钱包用户数量近段时间一直在几何增长,我想就此问Aladdin钱包除了安全上还有哪些优势吸引了大量的用户
    Aladdin@大龙 水手 回复summeroline 发表于2020-06-10 14:06:31 嘉宾
    我们会为用户提供更多便捷的功能和福利。
  • 靓nv 水手 发表于2020-06-05 21:08:51
    闪兑功能是能够让用户方便快捷的到自己需要的币种,Aladdin钱包是否有这方面功能的意向,或是说Aladdin后续会推出更方便用户的功能呢?
    Aladdin@大龙 水手 回复靓nv 发表于2020-06-10 14:05:14 嘉宾
    已经有在和优秀的第三方闪兑团队进行协商,我们自己现阶段还是更加专注于钱包的安全和钱包的基础功能。
  • AhXQP6IY 水手 发表于2020-06-05 21:22:16
    plus token之后,中心化钱包饱受诟病,很多用户已经不放心将自己的数字资产放入中心化钱包,那么Aladdin如何去解决这个问题?Aladdin之前51劳动节7天乐,520财富日活动的经费又是从何而来?用户将自己的数字资产放入Aladdin钱包享受理财收益,大多数小交易所的理财项目都是将用户的钱投入到其他大交易所进行合约交易,从而导致跑路,那么用户放入Aladdin的理财收益又是从哪里来的?像okex,币安,火币等交易所也有主流币理财产品收益和Aladdin的差不多,那么Aladdin如何去竞争用户?
    Aladdin@大龙 水手 回复AhXQP6IY 发表于2020-06-10 14:07:30 嘉宾
    Plus token其实对业内很多做实事的公司影响很大,首先plus token在国内连项目主体责任方和项目负责人都找不到。这一点我们和他们就已经有很大的区别。关于我们的各种理财活动一部分的经费来自于量化,但是有一大部分是我们公司的补贴。因为我们的用户体量和现有的一些头部交易所或者钱包其实很大量级的差别,所以其实我们的补贴成本并没有一些朋友想的那么夸张。至于用户我相信在拥有相同的产品体验下,趋向于更加安全和福利更好的平台。我们产品上线时间还不长在产品上现在和一线大牌肯定还有一定差距。但是在服务,安全还有福利上我们会付出更多。做好我们自己的事情至于选择就交给用户了。
  • gentledog 海盗王 发表于2020-06-05 21:59:40
    1、Aladdin的这种模式让我不禁想起了曾经一时大热的P2P理财模式。这些P2P理财平台提供了很多包装精良、看起来非常真实的投资项目,常常能够提供10%以上的年化收益。在这些平台爆雷之前都是0%或者接近于0%的违约率。直到爆雷之后,才发现这原来是个庞氏骗局。我感觉Aladdin的玩法跟P2P理财非常相似。你怎样让我相信你们的项目都是真实可信的,你们的人都是诚实的?
    2、Aladdin的“七重风控模式”看起来非常牛逼,但是我感觉这些模式并不足以应对币价暴跌的风险。312暴跌就曾经导致许多DeFi项目爆雷。这些高度透明的DeFi项目尚且会爆雷,你怎样让我相信Aladdin这种高度不透明的项目不会爆雷?
    Aladdin@大龙 水手 回复gentledog 发表于2020-06-10 14:10:00 嘉宾
    其实我们平台也有考虑过Defi产品。但其实在极端行情下,这样可能更容易出问题。并且Defi项目出现的时间并不长,在安全上也不足以保障。比如重入攻击,溢出攻击,拥塞攻击,所有权攻击,区块扣押攻击各种方式来毁坏现在的一些defi项目。并且Defi产品现阶段如果出了问题,连赔偿机制都没有。并且项目主体方很容易撇清自己的责任。而我们愿意承担这些责任。我们愿意用稍微中心化的一些东西给用户带来更好的体验和安全。但是不是Defi不好而是时间太短,在以后安全和便捷性更高的时候。我们也会越来越去中心化的。并且我们以后会披露更多的财产去向,让用户更加安心。aladdin钱包并不是我们团队的唯一项目。公司前期的资金投入都是自有资金,不会有资金挤兑风险。
    等一轮残月 管理员 回复gentledog 发表于2020-06-05 22:38:17
    某些情况可能触发进了审核,等待审核即可,不用重复发。
  • 数字币行 海盗王 发表于2020-06-05 23:06:13
    风险大,谨慎入手
  • graCURV6 水手 发表于2020-06-05 23:41:08
    Aladdin作为一个中心化钱包如何去真正让用户感受到你们在保护他们的资金安全?作为投资,用户将数字资产放入Aladdin钱包享受稳定的年化收益,Aladdin将这笔用户的资金投入量化,众所周知投资一定有赚就有亏?如果当市场发生极端行情的时候,亏损大于资产的时候,Aladdin又如何去解决?我也曾使用过Aladdin钱包,它的提币都是人工审核,速度较慢,在这方面目前有很多中心化钱包已经实现了自动审核上链功能,未来Aladdin会不会去上线自动上链,去加速用户资产的提现?如果真正的实现了自动上链,又如何去防卫黑客的攻击?Aladdin会不会在未来将平台的每一笔量化全部公示在钱包里面?平台目前的经营情况又是如何?
    Aladdin@大龙 水手 回复graCURV6 发表于2020-06-10 14:12:05 嘉宾
    关于风控有详细介绍在帖子上面。如果实际量化收益没有达到预期标准首先我们会用自有资金进行补全。长期没有达到我们可能会下降我们的的理财收益。关于提币,大额资金提币我们会要求人工审核确认是否本人。可能会在速度上有一定欠缺。但是一切以安全第一。关于怎么防卫黑客攻击真不是一两句话能说清楚的。这个可以以后要我们的安全主管,在来做一次ama在做回答了。量化的每一笔交易在平台公式的是一个比较大的系统性工程。我们现在还是一个比较新的产品,现在还是希望更多的把力量专注于钱包的安全和钱包的基础功能。
  • 晓浩 副船长 发表于2020-06-05 23:41:43
    我想问一下阿拉丁钱包理财产品收益比较同类是比较高的,收益部分是阿拉丁自己补贴的还是理财专家赚的?另外我想问问阿拉丁钱包除了现有理财产品还会推出其他类型的理财产品么?
    Aladdin@大龙 水手 回复晓浩 发表于2020-06-10 14:12:47 嘉宾
    理财的的基础利息来自量化。活动部分的奖励源自于公司补贴。短期没考虑推出新的理财产品。
  • BitMen 船员 发表于2020-06-05 23:56:20
    Aladdin钱包是如何选择量化团队进行合作的,选择的标准是什么?
    Aladdin@大龙 水手 回复BitMen 发表于2020-06-10 14:14:05 嘉宾
    我们会根据量化团队的量化策略回测、模拟交易、实盘交易的收益回报情况来决定是否合作。
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